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一線都会房貸誰最廉价?上海首套房利率最低4.65%

本文來源于21世纪經濟报道 2019-10-09 08:18:01
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原标题:一線都会房貸谁最廉价? 上海首套房利率最低4.65%!

10月8日,十一黃金周後首日,各多数会房貸基于貸款市場報價利率(簡稱LPR)基准的定價規則逐漸出爐。

21世纪經濟报道记者独家获悉,上海作为一直以来房貸利率全国最低的都会,在本次房貸利率换锚之后,并没有在5年期LPR基础上加点,而是首套房减20个点,在业界意料之外。

一線都会中,從首套房看,北京首套房最低利率水平高于其他都会,爲相應期限LPR加點55BP;廣州最低利率水平與全國保持一致,但四大行在廣州房貸的實際利率與北京基本一致,爲首套房不低于相應期限LPR加54個BP。上海是目前唯一首套房貸利率低于LPR基准利率的都会。

此外,北京的二套房最低利率也高于其他一線都会,爲相應期限LPR加點105BP。

21世纪經濟报道记者获悉,北京地区新的商业个人住房貸款利率定价基准是:首套房不低于相应期限LPR加点55个BP,二套不低于相应期限LPR加105个BP。

根據9月20日央行公布,5年期以上LPR爲4.85%。據此計算,10月8日北京執行的個人住房貸款利率爲:首套住房不低于5.40%;二套住房不低于5.90%。

根据融360數據,北京和深圳地区调整后的水平都符合新规要求,北京地区绝大多数银行加点后的房貸利率实际水平比力一致,首套为5.40%,比原来的主流水平高1BP;二套为5.90%,比之前增长2BP。

截至8月末,北京市中長期住戶貸款規模超過1.6萬億元,達16068.87億元,較年初增加481.89億元。

上海首套房爲LPR減20BP

在一線都会中,上海是目前唯一的首套房貸利率低于LPR基准利率的都会。多位上海銀行業人士体现,減點只是暫時的,未來會逐步調整到相應期限LPR之上。據此測算,房貸利率爲首套房最低4.65%,二套房最低5.45%。

一位銀行業內人士体现,上海首套房貸利率此前一般是9.5折,根据此前基准利率測算爲4.655%,此次LPR改革要求改革前後實際利率水平基本不變。

根据央行上海总部公布數據,截至8月末,上海市中恒久居民贷款凌驾2万亿元,达20998.93亿元,比年初增加1129.79亿元。

根据融360數據,上海地区各家银行房貸水平比力分散。个别银行仍根据贷款基准利率4.90%进行报价;部门银行在挂钩LPR以后,首套房水平临时仍低于新政要求的全国下限(4.85%)。

其中,上海地區的中行、農行、交行、華夏等7家銀行首套房水平爲4.65%,即LPR減20個基點,比原來基准利率的9.5折還低0.005%;工行、郵儲、招行等11家銀行首套房貸報價爲4.85%,但郵儲銀行体现對于優質客戶有折扣空間;其他銀行執行的水平更“小衆”一些,好比建行爲5.05%,相比之前的5.39%降低34BP,興業銀行爲4.8%。

二套房方面,上海地區銀行的主流水平和新政下限持平,爲5.45%,比之前提高6BP,目前17家銀行執行該水平,其他銀行也多数根据加點數進行報價,招行和光大則根据4.85%的水平上浮10%進行報價,即二套房實際執行水平爲5.335%,也低于規定下限。

廣州當地利率定價自律機制未對個人住房貸款利率“加碼”,而是與全國保持一致:首套房貸利率不得低于相應期限LPR報價,二套房不得低于相應期限LPR報價加60個BP。

目前,四大國有銀行在廣州的房貸利率,大致爲首套房不低于相應期限LPR加54個基點,二套房不低于相應期限LPR加78.5個基點,即分別爲5.39%、5.635%。

建筑银行广东省分行对21世纪經濟报道记者体现,个人住房貸款的加点下限为首套个人住房貸款利率不得低于相应期限LPR,二套个人住房貸款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。为确保定价基准平稳有序转换,利率水平基本保持稳定。

建設銀行廣東省分行還体现,LPR定價基准加點形成根據各地市場和同業競爭狀況,根据地域、樓盤,借款申請人信用狀況、首付款比例、申請貸款額度、重定價周期、貸款期限、借款申請人綜合貢獻等制定差別化定價標准。

农业银行广东省分行对21世纪經濟报道记者称,对于已发放和已审批并签订合同但未发放的仍可按原合同约定执行,其他新发放商业性个人住房貸款利率均以LPR定价。由分行根据风险收益匹配原则,综合考虑客户、市场及其他因素确定加点数值。

不過,廣州地區目前只有10家銀行分(支)行執行LPR新政,執行水平也較爲分散,基本是在原水平上略作調整,部门國有銀行及股份行仍維持以貸款基准利率4.90%爲基礎的報價方式。

根據融360統計,接纳新報價方式的銀行中,建行、工行、農行、招行等6家銀行的首套房貸款利率報價區間爲5.39%-5.40%,二套房貸款利率報價爲5.63%-5.64%。不過,接纳了新報價方式的渣打銀行,報價水平比上述主流水平更低,首套房貸款利率水平爲5.15%,二套房爲5.45%。可見,當地指導的利率定價水平應該爲首套房貸利率水平最低爲LPR加30個BP;二套最低爲LPR加60個BP。

10月8日,21世纪經濟报道记者获悉,根据深圳市场利率定价自律机制决议,此次调整后,首套商业性个人住房貸款不低于相应期限LPR加30个BP,二套商业性个人住房貸款不低于相应期限LPR加60个BP。

根据最近一期公布的5年期以上LPR計算,深圳首套房貸款利率下限是5.15%,二套房是5.45%,與轉換前基本相當。建設銀行深圳市分行介紹,此前深圳地區首套房貸款利率普遍爲基准利率上浮5%,即5.145%。

根据央行广州分行的數據,截至8月末,广东省中恒久居民消费贷款47453.56亿元。

參考LPR定價後,全國範圍內首套個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率(按9月20日5年期以上LPR計算爲4.85%),二套個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點(按9月20日5年期以上LPR計算爲5.45%)。

同时,人民银行省一级分支机构根据“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地産市场形势变化,确定辖区内首套和二套个人住房貸款利率加点下限。各商业银行根据省级市场利率定价自律机制确定的加点下限,结合本机构经营情况、客户风险状况等因素,确定每笔贷款具体加点数值。

根据融360數據,低于新规下限的硬性条件带来厦门、上海等都会房貸利率的上涨。不外,另一方面,郑州、宁波、乌鲁木齐等都会执行的房貸利率水平和新规并不冲突,但因当地房貸政策和供需问题,也出现了较大幅度的上涨。

10月8日,深圳市场利率定价自律机制体现,为贯彻落实“房子是用来住的、不是用来炒的”定位和房地産市场长效治理机制,未来一段时间,个人住房貸款利率水平将保持基本稳定。

(編輯:文靜)
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